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同比净利润-招商银行公司零售贷款较上年末增长11.14%-新闻娱乐频道

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差異化競爭優勢逐步建立通過梳理中報,記者發現,由於不具有大型銀行的規模優勢,中小銀行在差異化發展方面下苦工、花力氣,逐步建立起符合各自實際、獨具特色的差異化競爭優勢。

「整體來看,上市中小銀行質量相對優良,儘管近年來規模擴張增速略有放緩,但從資產質量、盈利增速來看,均高於行業平均水平。隨着上市中小銀行在下半年進一步優化結構、深耕地方經濟,預計經營穩健向好的趨勢仍將保持。」交通銀行金融研究中心高級研究員武雯在接受《金融時報》記者採訪時表示。

此外,中小銀行不良率表現出明顯的「分區」特徵。

數據顯示,在股份制銀行中,招商銀行的凈利差在上半年末達到了2.58%,同比提升16個基點,居股份制銀行首位;平安銀行(000001)的凈利差為2.54%,緊跟其後,同比提升48個基點;光大銀行、浙商銀行的凈利差也超過2%。

此外,上半年,多家上市銀行加大了資產質量的管控力度並完善了風險預警機制,尤其是通過加快清收處置不良貸款,資產質量改善明顯。平安銀行中報顯示,該行加大了不良資產清收處置力度,收回不良資產總額137.52億元,同比增長11.6%。

在城商行和農商行中,天津銀行上半年凈利差為1.86%,同比提升74個基點,盛京銀行、鄭州銀行、江蘇銀行、南京銀行(601009)、杭州銀行、張家港銀行、北京銀行(601169)、長沙銀行的凈利差上半年均同比提升超過20個基點。

2019年上半年,平安銀行零售業務營業收入385.96億元,同比增長31.7%,在全行營業收入中佔比為56.9%;零售業務凈利潤108.10億元,同比增長19.1%,在全行凈利潤中佔比為70.2%。

結構優化推動利差走闊中報數據顯示,相比凈利潤增速均為個位數的五大行而言,不少中小銀行在今年上半年實現兩位數的凈利潤增速。例如,光大銀行(601818)實現凈利潤204.84億元,同比增長13.17%;招商銀行(600036)實現凈利潤506.12億元,同比增長13.08%;中信銀行(601998)凈利潤增速達10.05%,是該行近5年來該指標首次重回兩位數。

專家認為,中小銀行風險抵補能力的穩步提升主要得益於三個方面,一是回歸服務實體經濟本源;二是全面風險管理體系逐步建立並完善;三是加快清收處置不良貸款。

業內專家分析認為,今年上半年,中小銀行經營穩中趨好,除了得益於今年初以來人民銀行運用多種貨幣政策工具對其提供定向流動性支持之外,自身資產負債結構的持續調整優化更是營收、凈利表現不俗的重要原因。

截至今年6月末,北京銀行文化金融貸款餘額641億元,較年初新增113.7億元,增幅21.6%,並計劃未來5年在全國範圍內文化旅遊貸款投放不低於500億元,支持1000戶文旅企業成長壯大。

服務實體助風險抵補能力提升中報數據顯示,今年上半年,上市中小銀行風險抵補能力持續提升。不少銀行在不良率下降的同時,還實現了撥備覆蓋率的提升。招商銀行中報顯示,截至報告期末,該行不良貸款總額較上年末減少3.84億元,不良貸款率較上年末下降0.13個百分點,實現了「雙降」。同時,不良貸款撥備覆蓋率達394.12%,較上年末提高35.94個百分點。截至6月末,民生銀行(600016)不良貸款率1.75%,比上年末下降0.01個百分點;撥備覆蓋率142.27%,比上年末提高8.22個百分點。

浦發銀行披露,該行持續推進APIBank無界開放銀行建設,已發佈304個API服務,對接129家合作方應用,總交易量達4300萬筆。零售業務上半年實現獲客28.5萬戶。

招商銀行中報顯示,該行持續優化業務結構,零售價值貢獻進一步提升。零售貸款總額22090.51億元,較上年末增長11.14%。興業銀行(601166)中報披露,在資產端,該行貸款總量繼續擴大且結構優化,聚焦先進製造業、民營小微企業,上半年各項貸款餘額3.25萬億元,較年初增長10.78%;負債端,則持續推進結算型、交易型銀行建設,加大核心存款尤其是結算性存款拓展,為服務實體經濟提供更多穩定的低成本資金。

事實上,在國內外經濟環境日趨複雜、利率市場化改革加速深化的大背景下,中小銀行經營和發展狀況受到市場普遍關注。從中報數據來看,今年上半年,中小銀行總體經營穩中趨好,特別是與國有大型銀行凈利差多數出現下降不同,其凈利差在上半年提升明顯。此外,得益於上半年合理充裕的市場流動性以及銀行自身全面風險管理體系的逐步建立和完善,中小銀行風險抵補能力持續提升。

得益於重塑零售金融數字化體系,招商銀行公司零售貸款較上年末增長11.14%,占貸款和墊款總額的55.04%,較上年末上升0.61個百分點;零售金融業務營業收入同比增長20.38%,占營業收入總額的57.38%。

例如,興業銀行在綠色金融方面見長;民生銀行在服務民營小微企業方面成績突出;浦發銀行(600000)率先探索開放銀行;北京銀行聚焦文旅金融等等。而在各行的「不同」中又蘊藏着「相同」,那就是金融科技和零售轉型。

興業銀行中報顯示,該行交易銀行、綠色金融增勢強勁,供應鏈金融融資餘額同比增長125.27%;綠色金融融資餘額0.94萬億元,客戶1.3萬戶,接近實現2020年「兩個一萬」目標。

值得關注的是,作為觀測銀行機構盈利能力的重要指標,凈利差在2019年上市銀行中報里開始出現分化,表現為大型銀行利差收窄,中小型銀行則普遍擴大。

如果說「優勢業務」是各行差異化競爭的「利器」,那麼金融科技與零售轉型則是其行穩致遠的「壓艙石」。中小銀行中報幾乎無一例外地強調了二者的重要性,並且一些領先的中小銀行已經開始從轉型中獲益。

值得一提的是,通過梳理各家銀行中報,《金融時報》記者發現,不少中小銀行正在建立起符合各自實際、獨具特色的差異化競爭優勢。

本報記者趙萌凈利增速重回兩位數、資產端不良實現「雙降」、撥備覆蓋率持續提升……綜觀2019年上市銀行中期業績報情況,不少銀行交出了近5年來的最好「成績單」,特別是一些「經營有方」的中小銀行位列其中。

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